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P2P网贷APP竞品分析

时间:2019-08-21 01:44:21来源:运营推广作者:seo实验室小编阅读:74次「?#21482;?#29256;」
 

点融网-人人贷we理财

市场概况

P2P网贷平台于2007年首次出现在中国,发展较缓慢,一直到2013年,行业开始进入爆发式增长阶段。据网贷之家不完全统计,2012年之前,中国的P2P网贷平台只有50家,而截至2015年3月底,我国正常营业的P2P网贷平台已经暴增至1728家。如下图。

P2P网贷平台已经发展出了多种模式(关于P2P网贷平台模式的全面分析参见附录4.1),但无论什么模式,个人投资者都是网贷平台必须要面对的用户群体。目前所有的P2P网贷平台都是通过网站电脑端)为投资者提供产品、服务,开发出成熟移动端产品(如APP微信应用等)的还在少数,而能够优先抓住移动互联网的平台将会在获取用户、跑马圈地的阶段中获得极大优势。

竞品分析

确定竞品

在一轮轮?#26102;?#28010;潮和问题平台跑路潮之后,市场?#29616;?#28176;显现出一些优秀的平台,这些优秀的平台?#19981;?#26412;上都推出了自己的APP。挑选部分网贷平台从多维度进行横向对比,见下表:

[注1]?#21512;略?#25968;量为国内主流安卓应用商城的累和,统计时间截止为2015年6月27日0:28,数据来源百度?#21482;?/a>助手,豌豆荚360?#21482;?#21161;手。

[注2]:数据来源http://www.alexa.com/ ,统计时间截至2015年6月27日11:55。

由对比表可见,无论从平台模式,产品类型,网页排名,APP数据等方面,人人贷和点融网都是比较类似的,因此选择这两个网贷平台的理财端APP进行竞品分析。

竞品分析主题

用户需求出发,在选择投资平台上,影响到用户决策的主要有以下五点:安全,收益,?#24335;?#27969;动性,便捷,用户体验。因此站在移动APP产品层面,以“如何更好的表现出安全、快捷”作为竞品分析的主题。

产品目标人群分析

借助百度指数工具,以“点融网”和“人人贷”为关键词,选择2015年1月到2015年3月的数据,可以发现:

目标用户地区分布

搜索人人贷用户最多的地区是?#26412;?/a>,而搜索点融网用户最多的是上海,这和两个平台的所在地有关。无论是哪个地区,搜索人人贷的用户?#23478;?#22810;于点融网,这与平台alexa排名,成交量等数据都一致。

目标用户年龄组成

搜索人人贷和点融网的用户最多的都是在30~39这一年龄段,均达到57%,这一年龄段的用户特征就是理财?#24335;?#36739;充沛,在资产配置中寻求更丰富的组合。20~29这一年龄段为第二大目标用户群体,均为27%,该群体的特征便是对互联网有广泛的了解,财富处于增长阶段,风险承受能力较强,发展潜力较大。

目标用户性别组成

搜索人人贷和点融网的用户特征在性格方面也是趋于一致,一边倒为?#34892;?#30340;态势。在理财产品的选择中,?#34892;?#24448;往更有主动性,愿意了解更新潮、更高收益、更高风险的P2P理财。

产品定位

点融网

致力于利用技术,连接有闲置?#24335;?#20986;借的个人与有贷款需求的个人或企业,风险极度分散,简单?#35813;鰨?#25171;造P2P网络金融平台的杰出品牌

核?#27169;和?#22242;赚

人人贷

标语:定义你自己的金融

使命:实现个人的信用自主和金融自由。

愿景:打造一个人人参与、人人自由、人人平等的互联网个人金融服务平台。

核心价值:

释放用户借款和理财的自主权利,借款人通过个人信用申请借款,获得?#24335;?/p>

理财人通过公开信息自主选择进行投资,获得收益

建立互联网时代的个人金融风险定价体系

通过?#34892;?#30340;个人信用模型大数据挖掘,逐步建立并完?#21697;?#21512;时代特征的个人金融风险定价体系

实现更低借款成?#31454;?#26356;稳健投资收益

受益于精准的个人金融风险定价体系和安全分散有保障的投资机制,借款人和理财人的权益均可得到充分的保障和满足。

主要功能

互联网金融应用可以细分为P2P网贷,第三方支付,众筹,电商,互联网渠道销售基金或?#21892;保?#35760;账等领域。P2P理财APP属于P2P网贷的理财端应用,APP主要需要实现的功能是选择标的投资和资产账户显示及提现。

点融网

点融网APP主页界面为展示屏(宣传、通知用途),产品列表以及余额的组合。其中根据产品的类型,分成“团团赚?#20445;?#29702;财产品),“散标列表?#20445;?#25955;标),“债权转让?#27604;?#20010;。

点击左上角列表标记,或者界面最左侧?#19968;?#25163;势,会滑出隐藏的所有功能,依照人们的阅读习惯,从上往下分别是“资讯中心?#20445;?#24080;户明细?#20445;?#22242;团赚管理?#20445;?#22242;团赚排队预约?#20445;?#25955;标投?#22987;?#24405;?#20445;?#25955;标还款日历?#20445;?#28857;融社区?#20445;?#35774;置”。其中“资讯中心”为点融网理财APP却别于其他APP的特色功能,它集合了官方发布的有关于点融的重大新闻资讯。

产品的功能结构图和数据结构图如下:

图标?#24471;鰨?/p>

橙色★表示相比竞品或其他同类型APP的特有功能;

蓝色表示该功能是对比中的亮点功能,就竞品分析的主题有加分作用,可以让用户感觉到平台更加安全,更加快捷;

红色-表示该功能就竞品分析的主题有减分作用,会让用户感觉到平台存在不安全因素,或者感觉麻?#24120;?/p>

黄色标签中文字是对该功能?#32531;?#29702;、不完善之处进行针对性的评价和建议。

点融APP在如何更好的表现出安全方面

团团赚管理

P2P网贷平台上的理财理财产品大都是债权组合,投资人/出借人购买其理财产品就相当于购买了多个债权的组合。人人贷的理财产品——U计划与薪计划像是一个“黑箱子?#20445;?#29992;户并不知道自己的?#24335;?#21435;向,只知道?#24335;?#25237;?#23454;?#26631;的类型(实地?#29616;?#26631;,机构担保标等)。而点融网的理财产品——团团赚,通过“团团赚管理”功能模块,可以查看?#24335;?#34987;分散到多少个标的中,这些标的分别是什么。这符合点融网对自身产品的定位“极度分散,?#35813;鰲保?#21487;以让用户更放心。团团赚管理截图:

但是点融网APP在团团赚“投资明细”信息披露十分不全,只能看到标的编号等少量信息,而且标的在排序上也逻辑不明,并不是按照时间来排序。

标的催收记录 & 借款人审核情况

相比点融网理财APP除了在团团赚“投资明细”中信息披露的不全外,在“散标投?#22987;?#24405;”和“散标还款日历”中的“投资明细”信息却相当详细,还有两个特色的亮点功能——“标的催收记录?#20445;?#20511;款人审核情况?#20445;?#36825;可以直接让用户对该?#24335;?#27454;的风险性有一定认识,对是否要进行债权转让提供决策因子,增加安全性。

同卡进出

点融网理财APP在充值,取现的银行卡上要求较严格,只能绑定一张银行卡,且取现与充值的银行卡必须一致,虽然在某些情况下会比较麻?#24120;?#20294;“同卡进出”可以增加用户?#24335;?#23433;全性,防止?#21482;?#20002;失?#24335;?#34987;盗取的事情发生。但是点融网APP在此界面并没有用文字来?#28304;?#21151;能进行安全宣传,失去了一次让用户动心的机会。同时,由于“?#19994;?#38134;行卡”功能模块中仅提供绑定银行信息显示,无法修?#27169;?#28857;融没有用文字?#24471;?#32039;急情况下可以通过联系客服的方式来解决,增加了一次让用户郁闷的可能性。功能及数据结构图中标签所提到关于银行卡的几个BUG:在取现过程中可?#36816;?#24847;修改银行卡开户行信息,在开户行与绑定的卡号不一致情况下也可以取现,并且直?#26377;?#25913;了绑定的银行卡信息,需要进一步修改。

资讯

点融网理财APP还有一项特色功能,并且被赋予了较高的优先级,那就是“资讯”功能模块。这里整合了有关于点融网的,官方出品的资?#27573;?#23383;,相当于?#25945;?/a>。通过这些文章,可以让用户对点融网有一个快速的?#29616;?#24182;建立一个“高大上,有洋气”的印象。心理学认为,人们会对自己熟悉的事物或环境感觉到安全?#23567;?#22240;而这些帮助用户熟悉点融的资?#27573;?#31456;,会使其降低警惕性,增加安全?#23567;?/p>

点融APP在如何表现的更便捷方面

从用户角度出发,与理财APP相关最高频的使用场景有:投资,取现。

场景一:投资

流程图可见,如果用户账户余额充足,完成投?#39318;?#24555;只需要3步就可以完成(如果是投资团团赚理财产品,由于首界面默认展示的就是该产品列表,所以只需要2步就可以完成投资),如果需要了解产品详情,4步就可以了(此情景下,投资团团赚理财产品只需要3步),十分便捷。

但是如果用户账户余额不足,就比较麻烦了。用户需要回到APP一级界面(此处为“投标列表?#20445;?#36827;入另外一个一级界面(此处为“账户明细?#20445;?#36827;行充值操作,?#32531;?#20877;回来完成投资。

场景二:提现

点融理财APP将提提现功能放置在“账户明细”中,比较符合用户习惯思维——先看看自己多少钱,?#32531;?#21462;现。从提现的流程图来看,整个过程同投?#23460;?#26679;,十分便捷,最快只需要3步即可,?#35789;?#21457;生用户输入金额超过了实?#25910;?#25143;余额,也只是最多需要4步就可以完成最终的取现过程。只增加一步,这归功于点融APP采用的提示方式并不是弹出窗口,而是在提现界面下方出现红色提示字体“提现金额不足?#20445;?#36825;种处理方式很好,没有一点啰嗦拖沓?#23567;?#22914;果一定要寻找改进空间的话,点击“提现”活动按钮后进入提现界面,需要加载等待一小段时间,这里并不涉及数据计算,只需要调用账户余额数据即可,不明白为什么需要加载这么长时间。

人人贷

人人贷APP主页面由展示屏(宣传、通知用途),平台数据,新手指引,注册/登?#23478;?#21450;产品列表组合形成。

界面下册有“账户?#20445;?#26356;多?#27604;?#20010;功能标签,点入“更多”页面,依照人们的阅读习惯,从上往下分别是“论坛?#20445;?#26816;查更新?#20445;?#24847;见反馈?#20445;?#20851;于”这些隐藏功能。

产品的功能及数据结构图如下:

图标?#24471;鰨?/p>

橙色★表示相比竞品或其他同类型APP的特有功能;

蓝色表示该功能是对比中的亮点功能,就竞品分析的主题有加分作用,可以让用户感觉到平台更加安全,更加快捷;

红色表示该功能就竞品分析的主题有减分作用,会让用户感觉到平台存在不安全因素,或者感觉麻?#24120;?/p>

黄色标签中文字是对该功能?#32531;?#29702;、不完善之处进行针对性的评价和建议。

人人贷APP在如何更好的表现出安全方面:

平台数据

人人贷理财APP的首界面展示屏之下,显示有平台数据——平台投?#39318;?#39069;,累计为用户赚取金额(元)。根据心理学理论:数字更有说服力,人们具有从众心理。这些数据会在用户潜意识中形成决策隐性因子,让用户感觉到更加安全而加入投资。但是人人贷并没有十分重视平台数据这一部分,没有完全发挥平台数据可能带来的最大能量。其实可以通过增加“平台数据”层级,展示例如用户数量,借款项目数量,坏账率,“?#19994;?#25237;?#25163;?#25968;/排名”等更丰富的数据,增加平台?#35813;鞫群?#25968;字的说服力。

新手指引

如果新用户?#30053;?#24182;初次使用人人贷理财APP,会在首界面看到“新手指引”的功能。新手指引的内容包括“为什么选择人人贷?#20445;?#26377;哪些产品可投?#20445;?#25237;资流程是什么”。基?#31454;?#30422;了新用户想要了解的信息。通过“新手指引”可以增加用户对平台实力的了解,潜意识中形成安全?#23567;?/p>

账户安全

人人贷理财APP将更多的功能模块以方格布局在“ 账户”下,共11个方块,其中倒数第二个为“账户安全”。目前账户安全的内容还比较简单,有实名?#29616;?/a>、保护?#21482;?#21644;交易密码可以进行设置。但有胜于无,这一功能模块的设置方便之后在安全功能上的更新升级,更有潜力。其中,在修改或新增交易密码时,如果发生输入与登录密码一致,会弹出提示“交易密码不能与登录密码一致?#20445;?#36825;是符合安全思维的,点融网APP上目前还没有这一方面的考量。但是,人人贷理财APP中并没有可以修改登录密码的地方,这一点会增加用户在某些场景下使用的不便利性。

协议(范本)预览

在人人贷理财APP上进行投资/借出,无论是散标还是理财计划还是债权转让,都有一个很好的功能,那就是“借款协议(范本)预?#39304;?#25110;“债权转让及受让协议范本”。点融网的做法是在交易完成后,用户可以进入“投资明细?#20445;?#20165;限于散标)查看具有法律效应的借款协议书。人人贷这种将协议前置的做法,增加了?#35813;?#24230;,符合人们的习惯,即先看项目再看合同,最后成交,签署合同。这种做法可以明确的提醒用户自身的投资/借款行为是受到法律保护的,增加安全?#23567;?/p>

借款人信用档案

人人贷理财APP的散标产品详情中,除了“借款协议”还有一项特色数据,?#27425;?#20110;“散标产品详情”中的“借款人信用档案”数据,可以直观的给用户(投资者)提供风险参考,使用户进行谨慎选择,增加安全?#23567;?#20294;同样,目前可提供的借款人信用档案还很少,只?#34892;?#29992;额度,历?#26041;?#36824;款次数、金额,是否逾期这些简单信息,给投资者的参?#25216;?#20540;不是很高。P2P网贷未来的走向必定是大数据的接入融合,所以这个部分有很大的发展潜力和想象空间。

人人贷APP在如何表现的更便捷方面

同样选择用户最常用的使用场景:投资,提现,展开分析。

场景一:投资

由投资流程图可知,人人贷的投资逻辑基?#31454;?#28857;融网APP一致。如果用户余额充足,最快需要5步才可以完成一次投?#24335;?#26131;,如果用户需要了解一下产品详情,则需要7步。

与点融网APP相比,多出的步骤主要是因为:

人人贷有一项特色功能是“优惠券?#20445;?#38656;要用户选择与确认;

人人贷有一项特色保护方式,交易密码与登录密码不一致,需要用户输入交易密码才可以投资;

人人贷的理财产品和点融网的理财产品一样是分期发布的,但点融的做法更加快捷,不展示历史发布并已经满额的计划列表,一旦?#34892;?#19968;期的理财产品发布,用户直接在首界面点击“立即加入”团团赚活动按钮便可以购买。

关于原因②,出于安全考虑,增加一个步骤,是值得肯定的。但关于原因①,完全可以将这一步与其上一步骤“输入投?#24335;?#39069;”相结合,减少用户操作次数。关于原因③,人人贷的做法,可以让用户看到历史发布并已经满额的理财计划,并没有多大意义,反而会给用户造成选择干扰。但由于人人贷的U计划产品根据理财周期的不同,分为U-A,U-B,U-C三个计划,全部放置到首界面会占用较大空间,如果像点融APP一样设计,加入Bar导航页,就不能在首屏展示全部产品。人人贷最终选择牺牲快捷而不使用Bar导航页分页展示产品,从此可见人人贷内部对产品的定位是将理财计划,散标,债权转让放在同一级别上。

另外,如果遇到余额不足的情况,人人贷相较点融APP考虑得更加充分,将充值的流程与投?#23454;?#27969;程进行融合,符合用户操作习惯,提高投?#24066;?#29575;。

场景二:提现

体验人人贷理财APP提现的过程,会让人感觉到人人贷似乎并不?#38431;?#29992;户将自己的钱取出来。不仅取现需要收?#20013;?#36153;,而?#20063;?#20316;步骤也比较多。人人贷提现功能同点融网一样,被放置在“账户”中。但是提现却不如点融理财APP快捷,最少需要7步才可以完成一次取现,如果账户实际余额少于欲提现金额,最多居然需要13步才能完成一次取现。

人人贷提现的流程有很大的优化空间,通过以下两?#20013;薷模?/p>

点击“提现”进入提现界面后,默认选择提现到账银行卡为充值银行卡,通过下拉菜单的方式来支持提现到其他银行卡或添?#21491;?#34892;卡。可以减少2个步骤。

将输入交易密码的步骤下移至“判?#38505;?#25143;余额是否充足”之后,这样如果发生用户输入的提现金额大于实?#25910;?#25143;余额时,无需重?#35789;?#20837;交易密码,减少1个大步骤。

交互设计

交互设计是十分影响用户体验的部分,一套好的交互设计至少需要满足以下特点:

一致性与标准性

预防出错

操作方便快捷

符合用户的操作习惯

用户自主控制权

美观、精简的设计

识别而不是回忆

?#34892;А?#26174;著、即时的操作反馈信息

引导用户视线

不让用户等待

不干扰用户

?#34892;?#31616;单的帮助与?#24471;鰲?/p>

因此交互设计的对比分析主要在于“如何更好的表现出快捷”这一主题上。

导航页

投资明细页面

产品列表展示页

总结与建议

点融理财APP与人人贷理财APP是P2P网贷平台APP中比较优秀的产品,但是仍然处于起步阶段,存在很多需要优化和完善的空间。

两款APP的竞品分析可以有很多维度进行分析,没有展开一一对?#21462;?#22260;绕“如何更好的表现出安全、快捷”这一主题,对比结果为:在表现出安全方面,人人贷稍胜一筹;而在表现出快捷这一方面,点融有明显优势。

由于两款产品都是处于起步阶段的产品,功能及数据结构图、竞品分析中涉及到的诸多?#38468;?#19981;佳以及小BUG之处不作为重点建议悉数提出。

点融理财APP可提升空间

1)改变单一抽屉式导航方式为组合式导航。

将高频的、需要高参与?#32676;?a href="/yunying/30428.html" target="_blank" class="infotextkey">活跃度的功能(比如社区等)以标签式导航进行展示,可将导航栏设置为?#35813;?#33394;,使得屏幕空间显?#20040;蟆?#23558;一些?#25512;倒?#33021;,私密性敏?#34892;?#39640;的功能(比如设置,资产等)放在安静的抽屉式导航中。

2)优化数据加载速?#21462;?/p>

点融理财APP在展?#23601;?#22242;赚投资明细时,数据加载速度十分影响用户体验。该功能是点融网“极度分散,极度?#35813;鰲?#30340;重点,需要重?#21360;?/p>

3)修改错误银行卡开户行信息可提现的BUG

点融理财APP在提现时可随意修改银行卡开户行信息,?#35789;?#36873;择的开户行信息与绑定的卡号不一致,也可以成功取现,并且直?#26377;?#25913;了“账户”中“绑定的银行卡信息”。提现是关乎?#24335;?#23433;全的一个敏感?#26041;冢?#36825;种BUG的存在会让用户感到担忧。

4)优化投资流程。

当判定帐号余额不足以支付用户所输入的金额时,跳转链接到充值页面。

5)投?#24335;?#38754;增加《借款协议》或《债权转让及受让协议》等法律文件范本预览

在P2P平台上的投资与债权转让行为都是需要签署相应文件达成契约,确定行为的合法性。投资方或债权转让方有权也有义务在投资或转让行为发生之前?#38505;?#38405;读《借款协议》或《债权转让及受让协议》等法律文件,用户的一?#34892;?#20026;自己承担且受法律保护,平台自身保持独立性。

添加理财产品开放提醒功能

?#21482;鶤PP与电脑网站的区别在于可随身携带,利用碎片化时间。理财产品的开放购买通常是限额购买,添加开放提醒功能,将会加快满标速度,提高用户活跃度,提高用户粘性。同时为了避免打扰部分用户,在“设置”中可以选择关闭提醒功能。

人人贷理财APP可提升空间

1)简化投资、取现等流程。

在简化投资流程方面,将“优惠券”与其上一步骤“输入投?#24335;?#39069;”相结合,减少用户操作次数。

在简化取现流程方面:

点击“提现”进入提现界面后,默认选择提现到账银行卡为充值银行卡,通过下拉菜单的方式来支持提现到其他银行卡或添?#21491;?#34892;卡。可以减少2个操作步骤。

将输入交易密码的步骤下移至“判?#38505;?#25143;余额是否充足”之后,这样如果发生用户输入的提现金额大于实?#25910;?#25143;余额时,无需重?#35789;?#20837;交易密码,减少1个大步骤。

在简化其他流程方面,通过修改优先级,页面融合等方式进行操作步骤的缩减。

2)优化“论?#22330;?#21151;能及用户界面

人人贷理财APP的论坛UI太简陋了,功能上也存在很多BUG,比如切换页面需要重复登录。如果论坛不是现阶段优先需求,建议直接砍掉这个功能,等到成熟了再面向用户。

添加理财产品开放提醒功能

?#21482;鶤PP与电脑网站的区别在于可随身携带,利用碎片化时间。理财产品的开放购买通常是限额购买,添加开放提醒功能,将会加快满标速度,提高用户活跃度,提高用户粘性。同时为了避免打扰部分用户,在“设置”中可以选择关闭提醒功能。

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